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国债怎么购买?收益怎么样

时间:2021-04-15

来源:http://www.hongniu68.com/

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作者:红牛股票学习网

导读:最近,有很多小伙伴会向小编问一些关于理财方面的问题,其中被问最多的就是,有没有哪种理财产品是完全没有风险,百分之百获取收益? 问这类问题大的多数理财新手或稳健型理财

  最近,有很多小伙伴会向小编问一些关于理财方面的问题,其中被问最多的就是,“有没有哪种理财产品是完全没有风险,百分之百获取收益”?

  问这类问题大的多数理财新手或稳健型理财的小伙伴了,那么到底有没有百分之百收益的理财方式呢?

国债怎么购买?收益怎么样

  毕竟理财都存在着一定的风险,收益与风险是相对等的,收益越高风险越大,反之亦然。说到最稳妥的收益,小编觉得国债就不失为一种好的选择,但收益相对偏低。

  2017年,国家发行的储蓄国债3年期利率是3.9%,5年期利率为4.22%,以3年期为例,购买1万块钱国债,年利息390元,3年的总利息为380×3=1140元,也就是说3年后可以得到1140元的利息和1万元的本金,而且国债不收利息税的。好地消息是,2018年发行的国债,其收益会有小幅度提升。

  既然说到国债,那么小伙伴们知道什么是国债吗?都有哪几类品种呢?怎么买?收益如何?今天,小编就来说说国债这东西~

  01

  国债一向是被投资者公认为非常安全的投资工具,与股市波动剧烈、银行理财产品认购起点较高相比,国债具备“门槛低、风险小、收益稳”的特点,100元起购。那什么是国债呢?

  债券一般是政府、金融机构和工商企业在筹措资金时,会发放债券,其实本质上就是为了借钱,而国债就是国家发行的债券,是中央政府为了筹集财政资金而发行的一种政府债券,并且承诺在一定时期支付利息和到期归还本金。

  简单来说,债券相当于国家向老百姓借钱的一个“借据”,到期归还本息,正因为是借钱给国家,所以国债具有很高的信用度,是非常安全的投资工具。

  02

  要说国债的具体品种,针对我们普通老百姓来说,市场上能买的国债无非就3种:凭证式国债、电子式国债、记账式国债。

  先说凭证式国债,这类国债并不复杂,通俗地理解就是小伙伴们去银行买国债,然后银行给你一张凭证,作为你借出钱的证明。

  这类国债往往不能上市流通,换句话就是你持有后不能转卖给别人,因为这张凭证仅仅被视为“收据”而不是“正式发票”,所以你转卖给别人,别人不承认交易当然无法完成。

  唯一例外的是银行会承认这个“收据”,在有需要的时候你可以拿凭证式国债去作为银行的抵押贷款,我们何乐而不为呢。

  而电子式国债,也被称为储蓄国债。电子式国债可以看成凭证式国债的“孪生姐妹”,因为它本质上属于特殊的凭证式国债,所不同的是它由实物的凭证变为电子凭证,需要在线上购买。

  也正因为有相同的遗传基因,所以它们有类似相貌特征。比如他们都可以提前支取,但要收取0.1%的手续费,并按持有时间分档计息。

  最后一个是记账式国债,通俗地说就是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱,和上面两种国债不同的是它可以上市流通,说白了就是通过股票账户可以拿下它,另外一些试点的银行比如工、农、工、建、招行、北京银行的网上银行也可以买到。

  国债有两种:凭证式和记帐式。

  平常人们站队买的都是凭证式,有点不好买,其特点是:

  1.凭证式国债发售网点多,购买和兑取方便,手续简便;

  2.可以记名挂失,持有的安全性较好;

  3.利率比银行同期存款利率高l-2个百分点(但低于无记名式和记账式国债),提前兑取时按持有时间采取累进利率计息;

  4.凭证式国债虽不能上市交易,但可提前兑取,变现灵活,地点就近,投资者如遇特殊需要,可以随时到原购买点兑取现金;

  5.利息风险小,提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息,各档次利率均高于或等于银行同期存款利率,没有定期储蓄存款提前支取只能活期计息的风险;

  6.没有市场风险,凭证式国债不能上市,提前兑取时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动,可以避免市场价格风险。

  因此,购买凭证式国债不失为一种既安全、又灵活、收益适中的理想的投资方式,是集国债和储蓄的优点于一体的投资品种。凭证式国债可就近到银行各储蓄网点购买。

  目前凭证式国债的三年期利率为3%多一点,稍低于同期定期储蓄.

  记账式国债,是指没有实物形态的票券,而是在电脑账户中作记录。在我国,四大商业银行和各证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户,因此,可以利用证券交易所和银行的系统来发行债券。我国近年来通过沪、深交易所的交易系统发行和交易的记账式国债就是这方面的实例。如果投资者进行记账式债券的买卖,就必须在证券交易所或银行设立账户。所以,记账式国债又称无纸化国债。

  作者:深哥读保

  链接:https://www.zhihu.com/question/23855266/answer/727140945

  来源:知乎

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  那么国债怎么买?

  财政部在2017年年底就公布了2018年储蓄国债的发行计划,算下时间,最近一期的国债是在3月10日发行,也就是这个周六。

国债怎么购买?收益怎么样

  讲到这里,小伙伴们可能要问哪个国债会好些呢?

  这可能就需要自己选择了,国债没有哪个更好,只要更合适自己的。毕竟每个人的侧重点不同,有的偏好收益高,有的偏好有保障的,还有喜欢购买操作简单的~

  凭证式国债的发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理。小伙伴们购买凭证式国债,只需要在发行期间内到各网点持款填表购买就行了。

  电子式国债,需要一张开通网上银行的储蓄卡,然后通过银行官网来登陆个人网上银行,找到债券并点击进去,每个银行的债券搜索渠道都不一样。小伙伴们可以直接在官网搜索关键词“国债”,我们可以自己设定搜索条件,找到自己想买的那一期电子式国债,进行购买即可。小伟想提醒小伙伴们的是第一次购买电子式国债,需要事前在对应的银行开通“国债托管账户”,不过这波操作并不复杂,就像买基金前需要开个账户一样就好。

  记账式国债,目前主要是通过证券交易所交易,可以向股票一样买卖与凭证式国债相比,收益率和变现能力优势较为明显,利率也比凭证式国债高。小伙伴们购买记账式凭证就得去交易所开户,委托证券机构代理进行。也就是说,小伙伴们必须拥有证券交易所的证券账户,而且还需要开一个资金账户才能购买。

  说到这里,小伙伴们可能要问了,哪个国债会好些呢?这可能就需要自己选择了,国债没有哪个更好,只要更合适自己的。毕竟每个人的侧重点不同,有的喜欢收益高些,有的喜欢更有保障的,还有的喜欢购买操作更简单的~

  (1)凭证式最受大部分人喜欢,风险几乎为零,固定收益,就像前面说的,三年期收益3.9%,购买1万块钱,年利息390元,3年的总利息1140元,加上本金,三年到期可得本息11140元。凭证式发售网点多,购买和兑取方便,安全性较好,利率比银行同期存款利率高l-2个百分点(但低于无记名式和记账式国债),提前兑取时按持有时间采取累进利率计息,还可以提前兑取,变现灵活。购买凭证式,就看小伙伴们能不能抢得过一些大叔大妈了。

  (2)电子式国债与凭证式大同小异,风险都几乎为零,都是固定收益,其优势是每年付息,而凭证式国债则要到期后才支付本息。电子式一般是针对个人投资者,不向机构发行,同时设立了单个帐户单期购买上限,充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益。

  (3)记账式国债获利机会多。如果说凭证式和储蓄国债是把钱放进了最稳当的保险箱,那么记账式国债则凭借可以在二级市场上进行买卖而获取价差收益,在稳当的利息收益外又增加了流动性和获利机会。

  举个栗子,以100元的买入价购买1万元三年期记账式国债,该国债的年收益率为4%,持有100天后以101元卖出,那么1万块获得的价差收益为100元,再加上持有期间4%的利息收益为109.59元,那么这100天的总获利为209.59元。

  但是,收益和风险始终并存,对普通投资者来讲,如果在到期前卖出,而价差损失大于利息收益,则会损失本金。

  小伟提醒小伙伴们,记账式的价格波动幅度相对股票来说比较小,获利空间肯定不如股票,但是每年取息再投资就相当于复利。此外,每次交易要收取千分之一的佣金,持有时间不同,利息也不一样。

  好了,今天小编就说这么多,想购买国债的小伙伴,要瞄准时间节点,千万不能错过哦~

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