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什么是基金定投?它靠谱吗?

时间:2021-03-29

来源:http://www.hongniu68.com/

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作者:红牛股票学习网

导读:基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券

  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

  基金定投(automatic investment plan,AIP)有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

  一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

什么是基金定投?它靠谱吗?

  “相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。

  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼.

  “基金定投”这个词最近两年比较火,大家对它的解释也是多种多样。

  这一篇就说说我对“定投”这个词的理解。

  1、原始版的定投

  最早的定投,是指“定”下来一个时间,“投”一个标的,固定的金额。(标的就是投资物,比如某个基金或者某个股票)

  这种方法简称:定时定标定额。

  比如每个月1号,买沪深300指数基金,每次1000元。

  这就是原始版定投。

  之所以有这个定投的概念的提出,主要是想解决择时的问题。

  之前搞投资,既要解决买啥的问题,还要解决啥时候买的问题。

  本来“买啥”的问题就已经够头疼了,“啥时候”买这个问题则更加玄乎。

  大多数人都是喜欢在涨的时候买,在跌的时候卖,虽然买了个不错的标的,因为买卖的时间不对,最终还是亏钱。

  所以后来大家发现,还不如定下来个时间买,也不猜后面的涨跌了,反正到了那天我就买,也不考虑卖的事,就当存钱了。

  没想到这种傻傻的买法,竟然比之前猜来猜去的买法赚的还更多些。

  2、进化版定投

  但显然这种原始版定投有问题,比如2007年上证6000点,难道我们还要定投吗?

  那个时候定投,基本上要亏n年才能把钱赚回来。

  这个时候就有了进化版定投:“定”下来一个时间,只“投”低估的标的,不固定金额。

  注意看,现在唯一确定的就是时间了,比如:还是每个月1号投,这个是确定的。

  但是呢,只有市场上有便宜东东的时候,我才买。

  如果市场上所有标的都很贵(比如07年6000点的时候,就贵的要死),那就不买了。

  买的金额呢,也是越低估,买的越多。越涨,买的越少。

  这种进化的定投方案就更合理了。

  当然了,这个进化版的定投,也是全程手工执行的。

  现在很多基金APP上面还提供了自动定投、智慧定投功能。

  这些功能大概的意思是定时不固定金额,根据涨跌来控制投入金额。

  但是买的标的一般是不变的,因为APP也不知道该给你改成买啥……

  本来定投这个事也是一个月或者一星期操作一次,每次大约几分钟,手工就能搞定,自动化并没啥优势。

  3、定投的适用场景

  定投是要把钱分成n次买入的,这种方法在股市整体不是很贵,也不是很便宜的时候比较合适。

  股市很贵的时候,根本就不该买,所以用不着定投;

  股市很便宜的时候,应该一次性狠狠的买,所以也用不着定投;

  定投适用的资金,是像工资这种慢慢来的资金。

  因为工资是一个月一个月发的,股市再便宜,我也没法把未来三年的工资一次性买入,因为这钱老板还没发给我。

  所以定投也是工薪族没办法的办法。

  4、定投存在的问题

  定投指数基金,虽然采用了越跌越买的方法,可以降低成本,但是本质上这种方法并没有控制回撤。

  特别是当定投超过2年,新买的基金对于降低整体成本已经没啥效果了(俗称“钝化”效应),这时候的整个投资组合就是完完整整的暴露的市场波动里面了。

  此时,市场跌多少,我们就会跟着跌多少。

  比如2月3日的大跌,就完全没有什么躲闪的余地。

  虽说短期市场的涨跌并不影响长期价值,但是每个人对于波动的承受能力不同,指数基金定投这种方法是有可能遭遇30%以上的回撤的,做定投之前要考虑清楚这一点。

  5、结论

  定投是种工具,不是万能的。

  凡是工具,都要看是否适合自己。有人适合用弓箭,有人适合用长矛。

  我认识个朋友,他就不定投。他有钱就买货币基金,一直等着,等到上证跌到2700点左右的时候突然一次性满仓,然后把账户关了再也不看。

  他就认为这种方式适合他,这也是ok的。

  没有最好的投资方法,只有最适合的方法。

  定投的钱怎么取出来

  任何投资用户都是很在意自己具体的赎回情况的,定投投资的资金赎回其实和一次性投资的赎回是没有很大区别的,仅仅可能因为投资产品的不同而产生些微的影响。

  如果用户进行的是基金定投,那么在不想要继续投资时,则直接按照基金赎回的步骤赎回自己的资金即可,是可以随时一次性赎回自己所有的投资资金的。

  如果用户定投的是定期的投资产品,那么则需要在投资到期时一次性提取自己所有的投资金额。定期投资的产品也需要根据投资情况来判定,如果用户买入的是固定到期日期的产品,那么到期时进行赎回即可。如果用户定投的是固定期限的产品,那么则每次购买都会对应的有到期时间,需要分批次才能完全赎回自己的定投资金。

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